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欧博官网登录:退休理财术-善用高息低波ETF 以息养老最稳妥

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45岁才开始理财,可以准备千万元退休金吗?理财专家建议,以即将进入准退休期的45岁上下人口来看,若是以退休金超过1,000万元为目标,一开始的投资金额设定为150万元,买入高息低波的台股基金,之后每月投资15,000元,则20年后,等到投资人65岁时,累计投入金额约510万元,若以年化报酬率5%的复利效果计算,该投资投资相关基金合计本金和净值规模成长、配息等总规模将达到1,026万元。如果年化报酬率可达8%,规模更将累积到1,628万元。

理财专家指出,由于许多公司长年未加薪,加上公教人员先前的优存利息被大砍,投资台股成为许多退休族或准退休族竞相投入的「全民运动」,但在台股大盘随美股下修之际,要找到「抗震性」强的商品,让「存股」之路能继续安全不中断的持续下去,诉求高息低波的ETF基金相对安全,且仍能维持一定水准以上的报酬率。

目前市场投资人最多的三档高息低波ETF基金,包括国泰股利精选30、元大台湾高息低波及FH富时高息低波,目前受益人数各有接近64,000人、35,000人、和8,000人次。法人指出,高息低波的ETF基金除了抗震效果佳,还能让最需要投资安全的退休或准退休族在市场动荡之际能「以息养老」。

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倘若以过去十年台股的平均上涨幅度及平均殖利率行情计算,若以年度报酬率保守估计可有8%的水准,其中各4%来自于净值增加和配息率估算,那么该投资人从65岁开始进场投资,至75岁时,整个资产加配息,就可有约当进场时至少翻倍的投资价值。

且对有兴趣投资台股,而且想在市场动荡之际安全「存股」的退休族而言,法人指出,高息低波的ETF抗震性相对于其他属性基金更强,也能发挥更多投资安全保障的效果。

但法人也提醒,在选股方面,不同的高息低波ETF有不同的选股偏好,例如国泰股利精选30目前前五大持股分别为台积电、中华电、中信金、兆丰金、玉山金。至于元大高息低波的前五大成份股,依序为台湾大、台塑、华硕、光宝科和仁宝。法人表示,高息低波不代表完全没有波动和风险,也不保证一定可领到高息,退休族除了依本身风险属性进行资产配置,最好还是先了解相基金持股内容和自己的投资性格是不是匹配,才能安全累积退休资产。

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